ZoraBet KYC и AML Политика

Какво представлява KYC

KYC (Know Your Customer / Познай своя клиент) е съвкупност от процедури, чрез които операторът потвърждава самоличността на потребителите преди и по време на ползването на платформата. Целта е да се гарантира, че акаунтът се използва единствено от неговия законен притежател.

Процедурите по KYC включват:

• проверка на лична информация, предоставена при регистрация;
• валидиране на документи за самоличност;
• потвърждаване на адрес на пребиваване;
• верификация на използваните платежни инструменти.

Какво представлява AML

AML (Anti-Money Laundering / Противодействие на изпирането на пари) обхваща мерките, насочени към предотвратяване на използването на платформата за прикриване на приходи от незаконна дейност или за финансиране на тероризъм.

AML мерките включват:

• наблюдение на финансови транзакции;
• оценка на рисков профил на потребителите;
• анализ на необичайни финансови модели;
• докладване на съмнителни операции пред компетентните органи.

Ролята на тези процедури за потребителите

KYC и AML процедурите защитават потребителите, като:

• ограничават риска от неоторизирано ползване на акаунта;
• гарантират сигурността на финансовите операции;
• осигуряват честна и прозрачна игрална среда;
• потвърждават, че платформата работи в съответствие с регулаторните изисквания.

Основни причини за верификация

• Потвърждаване на пълнолетие: Платформата е достъпна само за лица, навършили 18 години. Проверката на документи за самоличност гарантира спазването на това изискване;
• Защита на акаунта: Верификацията осигурява, че само законният притежател на акаунта може да извършва транзакции и да управлява профила си;
• Превенция на измами: Потвърждаването на идентификационните данни намалява риска от измамни регистрации и злоупотреби;
• Проверка на платежни инструменти: При заявки за теглене може да бъде поискано потвърждение, че ползваните платежни методи принадлежат на притежателя на акаунта;
• Регулаторно съответствие: Действащото законодателство задължава операторите да прилагат процедури за идентификация на клиентите и да поддържат актуална документация;
• Превенция на изпирането на пари: Верификацията е основен компонент на AML политиката и подпомага идентифицирането на необичайни финансови операции.

Ползи за потребителя

Завършената верификация допринася за:

• по-бърза обработка на заявки за теглене;
• по-висока степен на сигурност на личните данни;
• по-надеждна защита срещу опити за неоторизиран достъп до акаунта.

По време на процеса на верификация от потребителите може да бъде поискано предоставяне на определени документи и информация. Точният набор от изисквания зависи от конкретната ситуация и оценката на риска.

Документи за проверка на самоличността

За потвърждаване на самоличността обичайно се изискват:

• валидна лична карта, издадена от компетентен орган;
• паспорт;
• свидетелство за управление на моторно превозно средство с актуална снимка.

Документите трябва да бъдат с ненастъпил срок на валидност и да съдържат четливо изображение на притежателя.

Документи за удостоверяване на адрес

За потвърждаване на адреса на пребиваване може да бъде поискан един от следните документи:

• извлечение от банкова сметка, издадено в рамките на последните три месеца;
• сметка за комунални услуги (ток, вода, газ, интернет) на не повече от три месеца;
• официален документ, издаден от държавен орган, съдържащ актуален адрес.

Верификация на платежни инструменти

За потвърждаване на платежните методи може да бъде поискано:

• изображение на банкова карта (с прикрити чувствителни данни);
• потвърждение за собственост на електронен портфейл;
• банково извлечение, свързващо платежния инструмент с потребителя.

Допълнителни материали

В определени случаи платформата може да поиска:

• информация за източника на средствата;
• допълнителни документи за потвърждаване на финансови операции;
• пояснения относно необичайна транзакционна дейност.

Процесът на верификация е структуриран така, че да бъде ясен и предвидим за потребителите. Следните стъпки описват стандартния ход на процедурата.

Иницииране на верификацията

Верификацията може да бъде инициирана:

• автоматично при достигане на определени прагове за транзакционна активност;
• при подаване на заявка за теглене;
• при установяване на несъответствия в данните на акаунта;
• при периодичен преглед на акаунта съгласно вътрешните процедури.

Подаване на документи

От потребителите се очаква да:

1. предоставят четливи копия или сканирания на поисканите документи.
2. подадат документите чрез определения от платформата канал.
3. гарантират, че всички предоставени материали са актуални и точни.

Преглед и обработка

След подаване на документите:

• платформата извършва проверка на автентичността и пълнотата на предоставените материали;
• при необходимост могат да бъдат поискани допълнителни документи или пояснения;
• потребителят получава уведомление за резултата от верификацията.

Срокове за обработка

Сроковете за обработка зависят от сложността на конкретния случай и пълнотата на предоставените документи. Непълна или нечетлива документация може да удължи процеса.

Действия при неуспешна верификация

Ако верификацията не може да бъде завършена успешно:

• достъпът до определени функции на акаунта може да бъде ограничен;
• от потребителя може да бъдат поискани допълнителни документи;
• акаунтът може да бъде временно ограничен до разрешаване на несъответствието.

Основни AML механизми

• Идентификация на клиентите: Всеки потребител преминава процедура за проверка на самоличността преди извършване на значими финансови операции;
• Наблюдение на транзакциите: Всички финансови операции подлежат на системно наблюдение за установяване на необичайни модели или подозрителна активност;
• Оценка на риска: На всеки потребителски акаунт се присъжда рискови профил въз основа на транзакционното поведение, произхода на средствата и другите релевантни фактори;
• Проверка на произхода на средствата: При определени обстоятелства може да бъде поискана информация за произхода на депозираните средства;
• Докладване на съмнителни операции: При идентифициране на потенциално незаконна финансова дейност платформата е задължена да я докладва пред компетентните органи.

Съответствие с нормативната уредба

AML процедурите на платформата са разработени в съответствие с:

• Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМСИП);
• Закона за мерките срещу финансирането на тероризма (ЗМФТ);
• изискванията на Директива (ЕС) 2015/849 и последващите й изменения;
• насоките на Държавната комисия по хазарта на Република България.

Отговорен служител по AML съответствие

Платформата поддържа вътрешна структура за AML съответствие, включваща определен отговорен служител, натоварен с наблюдението и изпълнението на задълженията по превенция на изпирането на пари.

Наблюдението на финансовите операции е централен елемент на AML политиката. Чрез комбинация от автоматизирани системи и ръчни прегледи платформата идентифицира потенциални несъответствия и нередности.

Автоматизирано наблюдение

Платформата разполага с автоматизирани системи, които:

• проследяват транзакционната активност в реален план;
• идентифицират необичайни модели на депозиране и теглене;
• маркират операции, отговарящи на предварително определени рискови критерии;
• генерират сигнали за допълнителен преглед при необходимост.

Ръчен преглед

Маркираните транзакции подлежат на ръчен преглед от служители на платформата, които:

1. анализират контекста и историята на транзакционната активност.
2. оценяват дали установените модели съответстват на рисковия профил на потребителя.
3. вземат решение за необходимостта от допълнителни проверки или докладване.

Рискова оценка на транзакциите

При оценката на риска се вземат предвид следните фактори:

• честота и размер на депозитите и тегленията;
• географски характеристики на транзакциите;
• използвани платежни инструменти и тяхната история;
• съответствие между декларирания доход и транзакционната активност;
• промени в стандартното поведение на притежателя на акаунта.

Последствия от идентифициран риск

При установяване на повишен рисков профил:

• акаунтът може да бъде подложен на задълбочена проверка;
• от потребителя може да бъде поискана допълнителна документация;
• при необходимост може да бъде ограничена транзакционната активност на акаунта.

Кога може да бъде поискана такава информация

Заявка за потвърждение на произхода на средствата може да бъде отправена в следните случаи:

• при значителен обем на депозити за определен период;
• при установяване на необичайни транзакционни модели;
• при несъответствие между декларираните данни и финансовото поведение;
• при повишена рискова оценка на акаунта;
• при периодичен преглед в рамките на системата за AML съответствие.

Приемливи документи за потвърждение на произхода на средствата

За потвърждаване на произхода на средствата може да бъде поискан един или повече от следните документи:

• трудов договор или официален документ от работодател;
• банково извлечение, отразяващо постъпления от трудова или стопанска дейност;
• документи за получено наследство, продажба на имущество или друг законен доход;
• данъчна декларация или официален финансов документ.

Цел на процедурата

Проверката на произхода на средствата цели:

• предотвратяване на въвеждането на незаконни средства в платежната система;
• осигуряване на прозрачност при финансовите операции;
• изпълнение на регулаторните задължения за надлежна проверка на клиентите;
• защита на платформата и нейните потребители от финансови злоупотреби.

Определени действия представляват нарушение на KYC и AML политиката и могат да доведат до ограничаване или закриване на акаунта, задържане на средства и докладване пред компетентните органи.

Нарушения, свързани с идентификацията

• предоставяне на невярна или подвеждаща лична информация при регистрация;
• подаване на фалшифицирани или неавтентични документи;
• опит за регистрация с чужда самоличност или използване на данни на трети лица;
• поддържане на множество акаунти с цел заобикаляне на верификационните процедури.

Финансови злоупотреби

• използване на платежни инструменти, принадлежащи на трети лица;
• извършване на депозити или тегления от името на друго лице;
• структуриране на транзакции с цел избягване на прагове за наблюдение;
• въвеждане на средства с незаконен произход в платформата.

Опити за заобикаляне на процедурите

• отказ от предоставяне на поискани документи без основателна причина;
• предоставяне на непълна или умишлено невярна информация по време на верификация;
• опити за манипулация на системите за наблюдение на транзакциите.

Последствия от нарушения

При установяване на горепосочените действия:

• акаунтът може да бъде незабавно ограничен или окончателно закрит;
• наличните средства могат да бъдат задържани до приключване на разследването;
• информацията може да бъде предадена на компетентните правоохранителни и регулаторни органи;
• платформата запазва правото си да предприеме допълнителни правни действия.

Акаунтите на потребителите могат да бъдат подложени на периодични прегледи като част от системата за AML съответствие и защита на платформата. Тези прегледи не са насочени срещу конкретни потребители, а са стандартна процедура, прилагана в съответствие с регулаторните задължения.

Ситуации, при които може да бъде инициирана проверка

• достигане на определени нива на транзакционна активност;
• промяна в стандартното финансово поведение на притежателя на акаунта;
• получаване на информация от трети страни, изискваща допълнителна проверка;
• изтичане на срока на валидност на предоставени документи;
• периодична актуализация на данните съгласно вътрешните процедури.

Процедура при преглед

По време на преглед:

1. платформата може да поиска актуализиране на предоставените документи.
2. потребителят получава уведомление с описание на необходимите действия.
3. при непредоставяне на поисканата информация в разумен срок, акаунтът може да бъде временно ограничен.

Права на потребителите по време на преглед

По време на процедурата по преглед потребителят има право да:

• получи информация за вида на поисканите документи;
• подаде поисканите документи по определения от платформата ред;
• получи уведомление за резултата от проверката след нейното приключване.

Всеки потребител на платформата носи определени отговорности, свързани с изпълнението на KYC и AML политиката. Спазването на тези задължения е условие за пълноценно ползване на услугите.

Предоставяне на точна информация

Потребителят е длъжен да:

• предоставя вярна и пълна информация при регистрация и по всяко последващо искане;
• своевременно уведомява платформата при промяна на личните си данни, адрес или платежни инструменти;
• гарантира, че всички предоставени документи са автентични, актуални и съответстват на действителността.

Сътрудничество с верификационните процедури

Потребителите се очаква да:

• отговарят своевременно на заявки за предоставяне на документи;
• предоставят поисканите материали в посочения срок и по определения ред;
• не предприемат действия, насочени към забавяне или затрудняване на верификационния процес.

Сигурност на акаунта

Всеки притежател на акаунт е отговорен за:

• опазване на конфиденциалността на данните за достъп;
• незабавно уведомяване на платформата при съмнение за неоторизиран достъп;
• ненасочване на трети лица да използват акаунта му за каквито и да е финансови операции.

Спазване на политиката

Неспазването на посочените отговорности може да доведе до:

• временно ограничаване на функциите на акаунта;
• допълнителни проверки и искания за документи;
• постоянно закриване на акаунта при установени нарушения.

Конфиденциалност на предоставените данни

Всички документи и лични данни, събрани в хода на KYC и AML процедурите:

• се обработват единствено за целите, за които са събрани;
• не се предоставят на трети страни, освен в случаите, предвидени от закона;
• се съхраняват при прилагане на технически и организационни мерки за сигурност;
• са достъпни само за оторизирани служители с конкретна функционална необходимост.

Мерки за сигурност на данните

За защита на предоставените лични данни се прилагат:

• криптиране при предаване и съхранение на данните;
• контрол на достъпа и системи за удостоверяване;
• периодични одити на системите за обработка на данни;
• процедури за реакция при инциденти, засягащи личните данни.

Срокове за съхранение

Личните данни и документите, събрани в рамките на верификационните процедури, се съхраняват за срока, изискван от приложимото законодателство. В съответствие с ЗМСИП, данните обичайно се съхраняват за период от пет години след приключване на деловото взаимоотношение.

Права на субектите на данни

Всеки потребител има право да:

• поиска достъп до личните си данни, обработвани от платформата;
• поиска коригиране на неточни данни;
• получи информация за целите и правните основания на обработването на данните му.

Причини за актуализации

Политиката може да бъде актуализирана в следните случаи:

• влизане в сила на нови законодателни изисквания или регулаторни насоки;
• промени в оперативните процедури на платформата;
• актуализации на европейската нормативна рамка в областта на AML;
• технически или организационни промени, засягащи верификационните процедури.

Уведомяване на потребителите

При съществени изменения в политиката потребителите могат да бъдат уведомени чрез:

• публикуване на актуализираната версия на страницата с политиката;
• уведомление по електронна поща до регистрираните потребители;
• видимо съобщение при влизане в акаунта.

Задължение за запознаване с актуалната политика

Всеки потребител е отговорен да:

• периодично преглежда актуалната версия на KYC и AML политиката;
• се запознае с нанесените изменения преди продължаване на ползването на платформата;
• се свърже с екипа за поддръжка при въпроси относно съдържанието или приложението на политиката.

Продължаването на ползването на платформата след влизане в сила на актуализирана версия на политиката се счита за приемане на направените изменения.